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董竹筠:经营财富,就像种一棵树 记者:张翠翠       2018-05-16      点击量:612次 标签:财经人物


▲“最年轻的私行总”——35岁的董竹筠(前排右二)并不爱“光环”,她及时归零,踏上了新“征程”——组建信诚投资山东分公司,与团队一起开启“财富管理”的终身事业。


“我们都在沉淀财富管理、财富传承的能力”

A先生用儿子名义在澳洲购买住房一套,后儿子在澳洲结婚,因感情问题要离婚,此时儿媳提出要分割房产。按照国内法律,这是婚前财产无法被分割,然而依从澳洲法律则没有婚前婚后财产的观念,如此说来,一旦离婚,儿子的房产必然要被女方分割。

“如果A先生在购置房产前通过家族信托购入并持有房子,并将儿子指定为此信托的受益人,那么他可能远离财富受损的困扰。”董竹筠用一个故事来表述什么是家族财富管理。“比创富更重要的是‘守富’,将财富进行规划管理可避免不必要的损失,更重要的是,让财富能够传给下一代,甚至下下代,这是一种永续的财富传承方式。”

在中信银行济南分行任私人银行部总经理多年,具有十二年国内高净值人群财富管理经验,董竹筠见到了太多因缺乏长远规划导致家庭、事业、健康轰然倒塌的案例。“如果我用财富管理的专业知识,能影响一个人管理财富的态度。我觉得特别积极、有成就感。”就是这份“初心”,让董竹筠从私人银行部走了出来,加入了信诚投资。

“咱们老祖宗经常说富不过三代,这可能与我们富一代的财富传承方式有关。很多创一代的财富传承方式,就是把钱留给儿子就等于完成了家长的责任,光宗耀祖了,但是,他们却没办法见证富二代们是如何用钱的。”董竹筠举例在国外很多家族企业都有百年历史,因为他们都把财富、企业交由专业财富管理机构去打理,可以规划到好几代,确保家族一直“富”下去。

“但国内诸多创富者的财富管理意识不足,作为财富管理师,我们要普及财富管理知识,并影响更多的人经由专业财富管理机构去打理财富。”这是董竹筠立志终身做财富管理师的“热忱”。

“银行的批量工作模式,显然已无法满足客户的个性化需求,论及财富规划,银行更是给予不了这种服务。”董竹筠在银行工作久了,与客户的交流中遇到了瓶颈,“越来越多的富一代意识到了财富管理的重要性,他们需要一份相伴终身甚至更长久传承的资产配置规划。”

516日,信诚投资山东分公司开业。董竹筠与她的团队将一起深耕山东市场,为山东的高净值人群做“欧洲式”的家族财富传承计划。

在卸下“山东省内首批私人银行业务从业者”,也是“山东省最年轻的私人银行掌门人”的光环后,董竹筠归零“过去”,重新出发,“我在成长,我的客户也在成长;不过,我们有共同的成长目标,都在沉淀一种能力,就是如何管理财富,如何传承财富。”

一个优秀的财富管理师需要经营的是时间和耐心

董竹筠每日都会打开一个工作表格,将一天的工作梳理记录。这是她工作多年的必备清晨规划表。每一日的工作内容不同,但是每一张工作表格上都有一个相同的标签——“经营时间与耐心”,这句话是她多年前在欧洲听一位掌管家族私人银行的亲王讲课时提到的,之后,变成了董竹筠的工作信条。

“那位亲王,掌管整个王室家族的财富,但给人的感觉除了严谨、专业、经验丰富、就是朴素、和蔼、平静、亲和。”董竹筠记住了这位王室财富管理师呈现的“人格魅力”,十分欣赏他身上的“掌管财富却又不居功自傲”的品质。

59日,南郊宾馆1号商务楼,坐在我面前的董竹筠也散发着她欣赏的品质。虽然采访前,我做了很多的预设,“最年轻的私人银行总经理”“十二年的财富管理经验”……光环在刻画出一个高级主管的“女王形象”。然而见到董竹筠的那一刻,她所欣赏的品质正是她本人的“人设”:亲和没有“距离感”,爱笑、素颜、漂亮,对自己的专业领域充满热忱,有着近乎执着的“专心”。

“如何规划管理财富”,这个以往对我来说如此枯燥的话题,在与董竹筠的对谈中显得津津有味。时间过得太快,不知不觉从下午三点聊到六点,离开时我还有点依依不舍。她带我去看刚刚装修好的会议室,这个小型会议室按照体育场看台设计,我们席地而坐,又聊了半个小时,她的真诚真的十分动人,让人恋恋不舍。

我想没有一个客户会拒绝她的“邀请”,因为在董竹筠的身上没有销售的痕迹更没有过往的光环,她特别真诚特别简单特别的轻松,“与客户初谈时更喜欢问客户需要什么,让他们谈一下自己对财富管理与配置的设想。”董竹筠说,很多客户一上来就是想知道收益,但是财富管理与规划并不是一个高收益的理财产品,我们给予更多的是安全、规划与永续,让所有的财富像是在潘多拉盒子里的宝藏,在你需要的时候,它已经存放在那里了。”

她给予客户的建议就是,如果想要将财富交由专业机构打理,最重要的是选择一位值得信任的为家庭服务的财富管理师,寻找一位有责任心、专业度、有爱心的财富管理师,建立长期可续的服务关系,是保证家庭财富增长的最好办法。

“时间是最大的财富,时间也会检验一切。”董竹筠始终坚信,一位优秀的财富管理师,要拿得出时间与耐心去深入客户的生活,给予他们最大的尊重与帮助,才能获取他们的“信任”。

像种树一样的种“事业”

在信诚投资山东分公司准备筹建时,董竹筠在想,我需要一个怎样的团队?

“专业、勤恳、扎实”董竹筠跳出这些评定,唯独专注于一个问题:你能不能深扎信诚投资,在这里做一辈子?

“我们约定一辈子都在一起工作吧。”35岁的董竹筠像是小孩拉钩一样,对每一位职员讲“我们拉钩许愿,一百年不变。”这样的许诺是基于对职业的“忠贞”,因为“做财富管理人员与客户建立的是长期服务的永续关系,只有付出终生成长的契约,才能陪伴客户一起经营财富,不能随便的离开。”她再三强调,“唯有信任与托付,不可辜负。”

信诚投资与其他公司的最大不同是看重客户资产的安全性。“我们有实力与客户约定‘百年永续’,毕竟我们公司背靠中信资本,有中信资本的严格风控把关。”

“信为本 诚志远”董竹筠做一辈子财富管理的心如此坚定,“在这里种树吧,背靠中信资本这棵大树,在树下为客户种一棵百年之树,让他们的财富可以流传给子孙。”

目前董竹筠的初创团队有11人,核心组人员均为银行从业十年以上的财富管理专职人员,有丰富的高净值客户服务经验,平均年龄35+,“相信我们的资历与年龄,已经可以沉淀到,在信诚投资深耕一生”。

有意思的是,为了让这些有“光环”的战将们更轻松地“进入新跑道”,董竹筠的团队采用的是“扁平化”人际管理,“我的花名是红孩儿,副总的花名是悟空,总监的花名是花木兰。”

“让所有人踏实的,像经营生活一样地去经营事业,平和的、安静的,有点匠人精神的,种好事业的树,种好客户的树,种好自己的树。”